旅行保険で見るべきところ

なぜ入るのか

旅行保険の中心は紛失や遅延ではなく医療費です。国によっては救急にかかる費用が旅行の総額を超えることがあり、搬送が必要になれば金額はさらに一桁上がります。荷物が遅れるのは不便で済みますが、医療費は旅行のあとの生活にまで影響する規模になりえます。 医療費の高い国へ行く場合や、スキー、ダイビングのような活動を予定している場合は、保険の必要性がさらに高まります。短い旅でも、事故は期間を選びません。

対象外の項目から読む

商品を選ぶときは補償額の大きさを比べたくなりますが、実際に問題になるのは対象外の項目です。何が補償されないかは約款の後ろのほうに書かれており、ここに引っかかって受け取れないことがほとんどです。 自分が予定している活動が対象外に入っているなら、その活動を補償する特約があるかを確認してください。

• 加入前からあった病気
• 危険を伴う活動(一部の水上・雪上の競技、登はんなど)
• 飲酒に関わる事故
• 必要な免許のない二輪車の運転
• 渡航情報が出ている地域

請求に必要な書類

現地で治療を受けたなら、診断書と領収書、受けた処置の記録が必要です。これらの書類は現地で受け取っておかないと、あとから入手するのが非常に難しくなります。盗難なら現地の警察の届出の証明が必要で、荷物が遅れたなら航空会社が出す証明が必要です。いずれの場合も、その場で書類をそろえることが肝心です。 書類は写真に撮っておき、原本も持ち帰りましょう。外国語の書類は翻訳を求められることがあるので、どんな形式が必要か保険会社に前もって聞いておくとよいでしょう。

すでにある補償と重なっていないか

一部のクレジットカードは、そのカードで航空券を支払うと旅行中の補償を付けます。通信や航空会社の会員の等級に付く補償もあります。ただしこうした補償は条件が狭く金額も小さいことが多いので、あるという事実だけで安心せず、範囲を確認する必要があります。 家族旅行なら同行者全員が補償の対象か、カードの補償はカード会員本人にしか適用されないのかも確認が必要です。

いつ入るか

多くの商品は出発前にしか加入できず、空港を出たあとでは不可能です。航空券と宿を決めたら一緒に済ませておくほうが安全です。取り消しの補償を含めるなら、予約の直後に入らないと意味がないことが多く、遅れて入るとすでに予見できる事由は対象から外れるためです。 長期滞在や留学、ワーキングホリデーのように期間が長い場合は、ふつうの旅行保険ではなく別の商品が必要になることがあります。ビザの条件として特定の補償を求める国もあるので、その国の案内を確認してください。

補償の上限と支払いの方式

同じ「治療費補償」でも、上限額、自己負担額、支払いの方式によって実際に受け取れる額は変わります。保険会社が現地の病院に直接費用を支払うよう手配してくれる商品もあれば、旅行者が先に払って帰国後に請求する商品もあります。先に払う方式なら、高額を決済できるカードの利用枠も考えておく必要があります。国内で入っている医療保険が海外の治療費を補償しないことが多い点も、前もって確認しておきましょう。 補償額は、旅行先の医療費の水準を基準に決めるのが合理的です。

事故が起きたときの順番

慌てると順番を忘れやすいので、前もって知っておくと安心です。保険会社の緊急サポートの番号は、携帯電話と紙の両方に控えておきましょう。

• 命にかかわるときは、まず現地の緊急番号に連絡する
• 保険会社の緊急サポートに状況を伝え、案内を受ける
• 診断書・領収書・診療明細を現地で受け取っておく
• 盗難なら現地の警察で届出の証明書をもらう
• 請求期限を確認し、帰国後すぐに請求する

この記事の読み方

補償の内容と条件は商品や保険会社ごとに違い、同じ商品でも約款が改定されることがあります。この記事は何を確認すべきかを示す一般的な情報にすぎず、実際に補償されるかどうかは加入した商品の約款と重要事項説明書が基準です。気になる点は加入前に保険会社へ直接問い合わせ、答えをもらっておくのが最も確実です。持病がある場合や体調に不安がある場合は、出発前に医師に相談してください。 保険はリスクを代わりに引き受ける契約なので、安さよりも自分の旅の計画に合った補償があるかどうかで選んでください。